חסכונות פנסיוניים והשקעות

דף הבית • ביטוחים וחסכונות פנסיוניים • חסכונות פנסיוניים והשקעות

"לבחירות שתעשו היום,
יש השפעה על העתיד שלכם"

עולם החיסכון הפנסיוני מורכב ממגוון רחב של אפיקי חיסכון המיועדים לטווח ארוך או בינוני. לרוב חיסכון זה יהיה המשמעותי ביותר בחיינו ועל כן רצוי לבנות אותו בצורה מקצועית המתייחסת למכלול הצרכים, האפשרויות והשינויים בחיים. תכנון נכון יאפשר לכם ליהנות מרווחה כלכלית במהלך כל שלבי החיים.

אילו כיסויים קיימים תחת חסכונות פנסיוניים והשקעות?

• קרן פנסיה

חיסכון ארוך ומשמעותי שמטרתו להעניק הכנסה חודשית לאחר הפרישה מהעבודה והפסקה של קבלת משכורת קבועה. הקרן מעניקה גם פיצוי במהלך שנות העבודה במקרה של אובדן כושר עבודה או מוות (לשארים). לקרנות תקנון אחיד לכל העמיתים.

• ביטוח מנהלים

אפיק חיסכון נוסף שמטרתו לצבור כספים שיהפכו לקצבה חודשית בבוא העת. בשונה מקרן הפנסיה, מדובר בחוזה אישי בין החוסך לבין החברה המנהלת, שאינו משתנה עם הזמן. במקרים של משכורות גבוהות, יכול לשמש כאפיק חיסכון משלים לקרן הפנסיה.

• קרנות השתלמות

חיסכון הוני לטווח בינוני – ארוך, אשר נהנה מהטבות מס שונות. הקרן הינה אפיק חיסכון משמעותי לשכירים ולעצמאיים ומאפשרת יצירת כרית ביטחון נוספת לתא המשפחתי. החיסכון ניתן למשיכה שש שנים לאחר פתיחת הקופה.

• קופת גמל להשקעה

חיסכון המאפשר גמישות בתקופת השקעה, לצד הנאה מניהול מקצועי ומפוקח של קופת גמל. ניתן לבחור את מסלולי ההשקעה ולמשוך את הכסף בכל עת. במקרה של משיכה לאחר גיל 60, ניתן למשוך את הכסף כקצבה ולהנות מהטבות מס.

• קופת גמל קצבתית

חיסכון משלים לפנסיה או לביטוח המנהלים, המיועד למשיכה כקצבה חודשית לאחר הפרישה. לרוב תתבצע הפקדה חודשית בקופה, במהלך שנות התעסוקה כשכירים או עצמאיים. בעת המשיכה כקצבה תהנו מהטבות מס.

• פוליסת חיסכון

אפיק חיסכון המאפשר שמירה על נזילות מלאה. באפשרותכם לבחור את מסלולי ההשקעה ולעבור ביניהם ללא אירוע מס. בעת המשיכה יתבצע תשלום מס רווחי הון. ניתן לבצע הפקדה חודשית או חד פעמית, ללא הגבלת סכום.

• השקעות אלטרנטיביות

תחום צומח המאפשר להשקיע במגוון רחב של אפיקים שאינם מושפעים באופן ישיר מהשינויים והתנודות בשוק ההון. זהו אפיק משלים שיש לקחת בחשבון כחלק מבניית תיק השקעות וניהול סיכונים.

• תכנון פרישה

דברים רבים משתנים לאחר היציאה לפנסיה, ביניהם ההכנסה החודשית למשפחה. תכנון מושכל ומוקדם של כל אפיקי החיסכון וניהול ההון העומד לרשותכם, כולל תכנון מס, יסייע לשמירה על רמת חייכם לאחר הפרישה.